Blog

Bài viết nói về nợ xấu nhóm 2 là gì, có ảnh hưởng như thế nào đến khả năng vay vốn của khách hàng và có vay được ngân hàng nào. Nợ xấu nhóm 2 là nhóm khách hàng có số dư nợ cần chú ý, có thể bị trễ hạn từ 10 đến 90 ngày. Nợ xấu nhóm 2 có thể gây giảm uy tín tài chính và khó khăn trong việc xét duyệt hồ sơ vay vốn.

Tuy nhiên, một số ngân hàng hay tổ chức tài chính vẫn có thể hỗ trợ vay vốn cho khách hàng nợ xấu nhóm 2, tùy thuộc vào mức độ rủi ro và điều kiện của từng trường hợp. Bài viết dưới đây của Topbankvn cũng cung cấp một số thông tin về các nhóm nợ xấu khác và cách xóa lịch sử tín dụng.

Nợ xấu nhóm 2 là gì?

Nhóm nợ xấu 2 được cho là nhóm nợ chú ý, khi các khách hàng vay các ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nhưng lại quá hạn thanh toán những khoản nợ bên cho vay từ 10 – 90 ngày.

Khách hàng nợ nhóm 2 sẽ bị cập nhật lịch sử nợ xấu lên trang tín dụng CIC của ngân hàng nhà nước. Trong trường hợp khách hàng thanh toán hết dư nợ sẽ mất thời gian 12 tháng để CIC cập nhật lại. Tuy nhiên, cho dù CIC có cập nhật lại thì việc vay vốn ngân hàng cũng rất khó khăn vì một số Ngân hàng khi cho vay sẽ tiến hành kiểm tra lịch sử tín dụng trong 5 năm, thậm chí là trong suốt lịch sử tín dụng của khách hàng.

Các nhóm nợ xấu theo quy định

Dựa trên lịch sử tín dụng cũng như hồ sơ vay, CIC sẽ xếp vào các nhóm nợ xấu khác nhau. Và để khách hàng có thể hiểu rõ hơn về nợ xấu, dưới đây là 5 nhóm nợ mà Nhà nước quy định.

• Nhóm 1: Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn (quá hạn từ 1 đến 9 ngày).
• Nhóm 2: Nhóm nợ cần chú ý (quá hạn từ 10 đến 90 ngày).
• Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn (quá hạn từ 90 ngày đến 180 ngày).
• Nhóm 4: Nợ nghi ngờ bị mất vốn (quá hạn từ 181 ngày đến 360 ngày).
• Nhóm 5: Nhóm nợ có khả năng mất vốn (quá hạn trên 360 ngày).

Trường hợp đến hạn thanh toán tiền cho ngân hàng mà khách hàng không hoàn trả thì sẽ bị xếp vào danh sách nợ xấu của CIC ( Trung tâm thông tin tín dụng). Tùy vào mức độ nợ quá hạn để liệt vào 1 trong 5 nhóm nợ trên.

Trong các nhóm nợ trên, nhóm 1 ngân hàng vẫn xét duyệt hồ sơ vay bình thường. Nhóm 2 khả năng xét duyệt bắt đầu giảm dần, vì khách hàng đang trong tình trạng báo động. Còn nhóm 3,4,5 thì ngân hàng tuyệt đối không cho vay.

Với những khách hàng nằm trong nhóm nợ 2 muốn làm thẻ tín dụng thì sẽ không được thực hiện được. Bạn chỉ có thể mở thẻ tín dụng khi tình trạng nợ xấu của mình được xóa hoàn toàn khỏi CIC. 

Thông thường, để xóa nợ nhóm 2, bạn phải mất 12 tháng. Do đó, tốt nhất nên hạn chế việc thanh toán chậm thời hạn mà ngân hàng quy định.

Nguyên nhân gây ra nợ xấu nhóm 2

Nợ xấu phát sinh chủ yếu do người vay vì nguyên nhân nào đó không thể thanh toán cả gốc và lãi khoản vay đúng hạn. Tuy nhiên, cũng có nguyên nhân từ bước thẩm định khoản vay của ngân hàng.

Do ngân hàng

Trước khi giải ngân cho vay, ngân hàng cần thực hiện bước thẩm định và đánh giá khoản vay. Ngân hàng cần biết rõ thông tin cá nhân, tình hình tài chính và đánh giá tín dụng của người vay. Từ đó mới quyết định có cho vay hay không.

Nếu bước thẩm định này không chính xác, ngân hàng đánh giá sai khách hàng sẽ dẫn tới phát sinh nợ xấu. Có 2 lỗi phổ biến nhất trong bước thẩm định khoản vay gồm:

• Ngân hàng thiếu thông tin khách hàng, tiếp nhận thông tin sai dẫn tới đánh giá sai hiệu quả phương án cho vay, sai thời hạn cho vay.
• Do cạnh tranh, người thẩm định bỏ qua tiêu chuẩn, điều kiện cho vay, dẫn tới đánh giá sai hiệu quả khoản vay.

Do người vay

Ngoài lý do từ phía ngân hàng, nguyên nhân chủ yếu hơn dẫn tới phát sinh nợ xấu là từ phía người vay. Một số nguyên nhân phổ biến nhất có thể kể tới như:

• Người vay quên hoặc không thực hiện đúng cam kết thanh toán khoản vay theo hợp đồng cho vay đã ký.
• Người vay không thực hiện thanh toán số tiền tối thiểu khi dùng thẻ tín dụng.
• Người dùng không có khả năng chi trả khoản chi vượt mức thẻ tín dụng.
• Người mua không thanh toán đúng hạn các khoản mua trả góp.
• Một số nguyên nhân khách quan do dịch bệnh, thiên tai, mất mùa… nên người vay không thể thanh toán khoản vay đúng thời hạn.

Nợ xấu nhóm 2 bao nhiêu ngày được xoá?

Như chúng ta đã biết, nợ nhóm 2 là nhóm nợ xấu trong khoản thời gian từ 10 – 90 ngày. Vậy nợ xấu nhóm 2 bao nhiêu ngày thì vẫn được hỗ trợ vay tiền? Nợ nhóm 2 vẫn được hỗ trợ vay tiền nhanh khi thuộc một trong số các trường hợp dưới đây :

Trường hợp 1: CIC hiện tại cập nhật nợ nhóm 1 nhưng có ghi nợ nhóm 2 trước đó 3 tháng (có nghĩa là trong 3 tháng gần đây kể từ sau khi thanh toán nợ trước, khách hàng không có trả trễ nợ thẻ TD hoặc nợ vay lần nào nữa và trả đúng hạn thanh toán theo ngày đóng tiền trên hợp đồng)

Trường hợp 2: CIC hiện tại nhóm 1, có ghi nhận nợ nhóm 2 trong vòng 3 tháng gần nhất. Hay CIC nhóm 1 hiện tại, từng có ghi nhận nợ nhóm 3. Với tình trạng này chấp nhận nếu:

• Chỉ hỗ trợ nếu tối đa 1 lần nợ 15 ngày và 1 lần nợ dưới 3 ngày
• Nợ xấu chỉ liên quan đến phí thẻ tín dụng và không vượt quá 5 triệu đồng
• Hiện tại không có dư nợ quá hạn ( đây là yếu tố bắc buộc)

Nợ xấu nhóm 2 vay được ngân hàng nào?

Việc rơi vào nợ xấu, cụ thể nợ nhóm 2 có thể bắt nguồn từ nhiều lý do khác nhau. Nguyên nhân chủ quan do khách hàng cố ý không đóng tiền hoặc do nguyên nhân khách quan không mong muốn như khách hàng bị bệnh, khách hàng có lương trễ,…

Nhưng do dù vì lý do gì đi nữa, khi đã bị nợ xấu nhóm 2 thì hầu như các ngân hàng sẽ không hỗ trợ đối tượng khách hàng này vay tiền trả góp hay mở thẻ tín dụng. Cách duy nhất là thanh toán dư nợ và đợi hệ thống CIC cập nhật sau 12 tháng thì các ngân hàng sẽ hỗ trợ vay vốn trở lại.

Vậy trong thời gian chờ đợi cập nhật lịch sử tín dụng thì khách hàng có nợ nhóm 2 vay tiền ở đâu? Một số công ty tài chính hỗ trợ khách hàng nợ xấu nhóm 2 như:

Đối với vay tín chấp

Một số đơn vị, công ty tài chính cho vay tín chấp khi nợ xấu nhóm 2 có thể kể đến như: 

Vay tín chấp Prudential

• Hạn mức vay gấp 12 lần thu nhập, tối đa 100 triệu.
• Thời gian giải ngân sau 24h làm việc.
• Không cần chứng minh lý do vì sao nợ chú ý, còn nếu vay từ thẻ tín dụng vẫn phải đưa ra lý do khách hàng trả chậm.

Vay tín chấp Fe Credit

• Khách hàng chứng minh lý do trả chậm lần trước.
• Quá trình kiểm tra khắt khe, số tiền vay không cao.
• Điều kiện nghiêm ngặt, mức lãi suất tương đối cao.

Đối với vay thế chấp

Các ngân hàng hiện nay đều không chấp nhận khoản vay đối với nợ nhóm 2. Song, nếu bạn chứng minh được thu nhập hàng tháng, có tài sản thế chấp giá trị thì vẫn có thể vay vốn khi đang nợ nhóm 2 tại một số ngân hàng như: VIB, AgriBank, Bảo Việt, BIDV, SacomBank…

Để có thể vay tiền tại các công ty tài chính này, khách hàng cần chuẩn bị đủ hồ sơ và một số giấy tờ liên quan như:

• Chứng từ tất toán hồ sơ vay vốn ở hợp đồng trả góp trước đó.
• CMND/Căn cước công dân
• Hộ khẩu (nếu có)
• Giấy tờ chứng minh thu nhập để tăng tỉ lệ đậu hồ sơ (nếu có)
• Cavet xe máy (FE Credit đang hỗ trợ sản phẩm vay tiền bằng cavet xe máy, tỉ lệ đậu hồ sơ khá cao) Sản phẩm này rất phù hợp với khách hàng nợ nhóm 2, muốn vay tiền nhưng không thể chứng minh được thu nhập.

Làm sao để vay được tiền khi có nợ nhóm 2?

Rất ít ngân hàng hỗ trợ vay đối với khách hàng nợ xấu, nợ quá hạn. Vì vậy, khi chẳng may có nợ xấu, nợ chú ý, khách hàng cần thực hiện các lời khuyên dưới đây nếu muốn vay tiền ngân hàng.

Trả hết nợ hiện tại

Nợ xấu sẽ chẳng bao giờ được xóa đi nếu bạn không trả hết nợ vì vậy trước hết bạn cần phải thanh toán hết khoản nợ hiện tại. Việc thanh toán hết nợ để báo với ngân hàng rằng hiện tại bạn không còn dư nợ nữa, để ngân hàng có thể xem xét hỗ trợ vay.

Mặc dù phải một thời gian sau đó lịch sử tín dụng của bạn mới được làm sạch tuy nhiên thanh toán khoản vay là yêu cầu đầu tiên để được xem xét hỗ trợ vay.

Có người bảo lãnh khoản vay

Người bảo lãnh vay sẽ là người đứng tên trên hợp đồng vay chính. Lúc này, ngân hàng sẽ thẩm định khoản vay dựa trên hồ sơ của người bảo lãnh. Điều đó có nghĩa là :

• Người đứng ra vay tiền là người bảo lãnh
• Bạn có trách nhiệm đồng trả nợ với người bảo lãnh khi hồ sơ được giải ngân

Có tài sản đảm bảo khi đăng ký vay

Trong trường hợp bạn có tài sản đảm bảo thì đây là một phương án có thể giúp bạn đăng ký vay thế chấp nếu có nợ xấu. Tài sản đảm bảo cần có giá trị ngang bằng hoặc lớn hơn số tiền đăng ký vay.

Hướng dẫn vay tín chấp khi bị xếp vào nợ xấu nhóm 2

Điều kiện

Đối với khách hàng thuộc nhóm nợ xấu 2 vẫn có thể vay tín chấp tại một số ngân hàng như OCB, VPBank hay công ty tài chính như FE Credit, MCredit … Ngoài các điều kiện thông thường, khách hàng nợ nhóm 2 khi vay vốn cần đáp ứng thêm một số điều kiện dưới đây:

• Bảo sao kê lịch sử tín dụng
• Bản sao kê thẻ tín dụng thể hiện tình trạng nợ
• Thư xác nhận về tình trạng của các khoản nợ
• Các thông tin giấy tờ liên quan đến việc dư nợ trễ và số ngày quá hạn
• Giấy xác nhận nợ tái cơ cấu hay không
• Không có nợ quá hạn ở hiện tại

Hồ sơ

Hồ sơ vay vốn dành cho khách hàng có nợ xấu nhóm 2 bao gồm:

• Chứng minh nhân dân/thẻ căn cước/ hộ chiếu.
• Sổ hộ khẩu thường trú/ KT3/ giấy xác nhận tạm trú.
• Hợp đồng lao động.
• Bảng lương sao kê 3 tháng gần nhất.
• Bản sao kê thẻ tín dụng thể hiện tình trạng nợ/ giấy xác nhận tình trạng dư nợ/ giấy báo đã tất toán số tiền nợ.
• Bảng báo cáo số lần trả chậm.
• Xác nhận có nợ tái cơ cấu đối với khoản vay hay không.
• Chứng minh không có nợ quá hạn gần nhất.
• Thêm một số loại giấy tờ khác tuỳ theo yêu cầu của bên cho vay.

Có xóa được nợ xấu nhóm 2 không?

Có  rất nhiều khách hàng đang gặp vấn đề nợ xấu nhóm 2 nhưng hiện tại đang có nhu cầu vay vốn lại nên tìm cách xóa nợ xấu. Tuy nhiên bạn chỉ có thể xóa  nợ xấu nhanh chóng bằng cách xác định khoản nợ từ ngân hàng và thanh toán các khoản nợ đó cả gốc lẫn lãi cho bên cho vay

Tuy nhiên nếu bạn đã thuộc nhóm nợ xấu thứ 2 dù bạn đã thanh toán đủ số tiền gốc lẫn lãi nhưng ngân hàng vẫn không hỗ  trợ cho khách hàng vay. Bởi theo quy định thì nợ xấu của bạn sẽ hiển thị trên hệ thống CIC và bạn sẽ phải chờ thời gian xóa là 12 tháng

Cần làm gì để tránh rơi vào nợ chú ý nhóm 2?

Có rất nhiều lý do dẫn đến việc bị dính nợ xấu nhóm 2. Lý do chủ quan có như khách hàng cố tình không đòng phí hàng  tháng đúng theo quy định. Và có thể vì một số lý do khách quan như đến hạn mà chưa có  tiền nộp, không thể đi nộp được…Tuy nhiên một số khách hàng sẽ không nghĩ khó khăn khi muốn tiếp tục vay. Vì vậy bạn nên tránh để không bị nợ xấu

• Bạn cần xem nguồn tài chính của mình có đáp ứng trả khoản gốc và lãi hàng tháng được không. Từ đó mà lựa chọn khoản vay phù hợp với mình
• Bạn cần lên phương án trả nợ theo đúng  hẹn trong hợp đồng, và trước tiên là xem nhu cầu vay đó có thực sự cần thiết hay không, nếu không thì  bạn không nên vay dẫn đến việc nợ xấu
• Bạn cần xem và kiểm tra thật kỹ về hợp đồng vay nhất là về lãi suất, số tiền bạn cần đóng hàng tháng là  bao nhiêu
• Khi  sắp đến hạn thanh toán thì bạn nên tìm cách để có tiền nạp để không bị trễ hạn. Lập ra kế hoạch chi tiêu sao hàng tháng hợp lý để có khoản tiền thanh toán
• Nếu bạn có số tiền lớn thì nên chi trả trước hạn để giảm bớt lãi suất vay cho bạn và giảm số tiền hàng tháng mà bạn cần thanh toán

Kết Luận

Trên đây là toàn bộ thông tin mà Topbankvn chia sẻ về nợ xấu nhóm 2 là gì? bao  nhiêu ngày được xóa nớ, hay nợ xấu nhóm 2 có vay vốn tại ngân hàng được không? Hi vọng đó sẽ là thông tin hữu ích giúp bạn có thêm kiến thức khi gặp nớ xấu nhóm 2 để có hướng giải quyết hiệu quả nhất