Có nhiều người hiện nay không hiểu IBAN là gì mặc dù nhìn thấy chúng rất nhiều, đặc biệt những ai làm trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng. Bài viết này của Topbankvn sau đây sẽ giải thích rõ cho các bạn hiểu về khái niệm về IBAN. Ngoài ra, bài viết cũng sẽ giải đáp một số thắc mắc liên quan đến mã số IBAN này tại một ngân hàng ở Việt Nam như ACB, Vietinbank, BIDV…
IBAN là gì? Cấu trúc của mã số IBAN
IBAN là từ được viết tắt từ cụm International Bank Account Number trong ngôn ngữ tiếng Anh. Mã IBAN hay còn gọi là IBAN number được hiểu trong tiếng Việt là số tài khoản ngân hàng quốc tế, chúng là tài khoản ngân hàng cá nhân được dùng để chuyển tiền quốc tế. Nó được tổ chức tiêu chuẩn quốc tế – ISO và tổ chức tiêu chuẩn ngân hàng Châu Âu thiết lập nhằm hỗ trợ cho những giao dịch quốc tế dễ dàng và chính xác hơn, hạn chế sự nhầm lẫn về giá trị tiền tệ ở ngoài nước.
Lúc mới thành lập, IBAN được sử dụng trong các khu vực của châu Âu, nhưng vì sự tiện lợi và chính xác chúng mang lại nên hiện nay được rất nhiều người trên khắp thế giới tin tưởng và sử dụng. Cho đến tháng 08/2017, IBAN được trở nên phổ biến trên 71 nước.
Cấu trúc của mã số IBAN sẽ bao gồm 22 chữ số, mỗi số đều mang một ý nghĩa khác nhau, từ đó mà người sử dụng có thể hiểu được một số thông tin, cụ thể như sau:
- 2 chữ đầu tiên được in hoa chính là mã của quốc gia. Ví dụ DE – nước Đức, ES – nước Tây Ban Nha, FR – nước Pháp…
- 2 con số tiếp theo chính là mã kiểm tra, dao động từ 00 đến 99.
- 8 chữ số kế tiếp là mã ngân hàng ở tại quốc gia đó.
- 10 con ố cuối cùng là số tài khoản ngân hàng cá nhân.
Một dãy mã số International Bank Account Number sẽ đem đến cho người sử dụng những lợi ích như giúp hạn chế sai sót, sự nhầm lẫn trong quá trình giao dịch tiền tệ giữa các ngân hàng trong và ngoài nước. IBAN là gì, số tài khoản ngân hàng quốc tế là mã số giúp đảm bảo tính thống nhất ở hệ thống ngân hàng trên toàn thế giới. Tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch được diễn ra nhanh chóng và thuận lợi.
Mã IBAN được sử dụng khi nào?
Ở Việt Nam, mã IBAN chỉ được sử dụng duy nhất khi bạn muốn chuyển tiền từ Việt Nam sang các nước châu Âu và ngược lại.
Khi chuyển tiền cho người ở Châu Âu, bạn sẽ cần có một số thông tin sau:
- Họ và tên người nhận.
- Số IBAN người nhận.
- Số SWIFT hoặc số BIC.
Lưu ý: Số Swift hoặc số BIC chỉ được sử dụng khi bạn kiểm tra lại tính chính xác của thông tin. Về nguyên tắc, bạn chỉ cần có số IBAN là có thể biết được đầy đủ thông tin người nhận tiền.
1. Đối với trường hợp chuyển tiền từ Việt Nam sang Đức
Khi bạn chuyển tiền cho người sống ở Đức hoặc các nước Châu Âu thì bạn cần cung cấp một số thông tin sau:
- Họ và tên người nhận.
- Số IBAN người nhận.
- Số SWIFT/BIC.
Lưu ý: Số Swift/BIC được sử dụng để kiểm tra lại thông tin xem có chính xác hay không? Còn về nguyên tắc, chúng ta chỉ cần số IBAN là có thể biết được đầy đủ thông tin của người nhận.
2. Đối với trường hợp chuyển tiền từ Đức về Việt Nam
Trong trường hợp chuyển tiền ngược lại từ Đức hoặc từ Châu Âu về Việt Nam, bạn sẽ không sử dụng được mã IBAN. Bởi vì, tại Việt Nam International Bank Account Number không được sử dụng chính thức, do đó bạn cần phải cung cấp thông tin khác như sau:
- Số tài khoản người nhận ở ngân hàng muốn chuyển.
- Số SWIFT hoặc số BIC của ngân hàng người nhận.
- Tên và địa chỉ ngân hàng của người nhận.
Lưu ý: Chuyển tiền như vậy sẽ mất phí, do đó bạn nên tham khảo cụ thể cho từng trường hợp xảy ra.
IBAN Number của một số ngân hàng Việt Nam
Việt Nam vốn không phải là một khu vực bị bắt buộc dùng mã số tài khoản ngân hàng quốc tế này để nhận ngoại tệ hay thực hiện các giao dịch chuyển tiền ra nước ngoài. Tuy nhiên, nếu bạn đang có nhu cầu tìm hiểm và quan tâm đến mã số này ở một số ngân hàng Việt Nam thì mời bạn đọc tiếp nội dung.
Có thể bạn quan tâm: Danh sách đầu số tài khoản của các ngân hàng mới cập nhật và cách tra cứu
Mã IBAN Vietcombank
Mã Vietcombank IBAN là gì? Hiện nay, khi thực hiện giao dịch ở Vietcombank, bạn không cần phải dùng IBAN mà chỉ cần dùng mã BIC của Vietcombank là có thể thực hiện được. Khi đến quầy giao dịch, bạn chỉ cần đưa các thông tin tài khoản ngân hàng là có thể thực hiện giao dịch nhận hay chuyển tiền. Nếu không có tài khoản ngân hàng này, bạn phải xuất trình thẻ CMND, hộ chiếu thì mới có thể thực hiện giao dịch.
Trong trường hợp ở bên chuyển tiền yêu cầu mã IBAN, bạn sẽ không thể tiến hành giao dịch ở Vietcombank được. Vì thế, bạn có thể tham khảo vài hình thức khác như UniTeller hay MoneyGram.
Xem thêm: Hạn Mức Chuyển Tiền Vietcombank & 3 Cách Tăng Hạn Mức
Mã IBAN Viettinbank
Viettinbank chính thức đi vào hoạt động từ năm 1988. Hiện nay, Viettinbank là ngân hàng thứ 2 sau Vietcombank trên toàn quốc (theo báo cáo ở năm 2017) tiên phong trong việc mở chi nhánh mới làm việc ở nước ngoài. Cụ thể, ngân hàng này đã có 2 chi nhánh ở Đức. Chính vì thế mà khách hàng tại Đức đã có thể dùng IBAN Number để tiến hành giao dịch quốc tế. Ở Việt Nam, Vietinbank cũng đã có mã số IBAN.
Lưu ý: Số tài khoản ngân hàng quốc tế của ngân hàng Vietinbank chỉ áp dụng cho các du học sinh Đức
Mã IBAN BIDV, Techcombank và ACB
Cũng giống như ngân hàng Vietcombank, những ngân hàng này đều sẽ không sử dụng mã International Bank Account Number mà bạn chỉ cần xuất trình CMND hay CCCD hoặc hộ chiếu là có thể nhận được tiền từ nước ngoài.
Mã IBAN của các nước Châu Âu
Số tài khoản ngân hàng quốc tế của các nước Châu Âu hiện nay được cung cấp khá nhiều trên internet, nhưng nếu muốn tra cứu thông tin chính xác nhất, bạn có thể tham khảo trực tiếp thông qua mã IBAN các quốc gia châu Âu.
Dưới đây là danh sách mã IBAN là gì của một số nước Châu Âu được cập nhật mới nhất:
| QUỐC GIA/VÙNG LÃNH THỔ | BIC | IBAN | MÃ TIỀN TỆ |
|---|---|---|---|
| Åland Islands | FI | FI | EUR |
| Áo | AT | AT | EUR |
| Quần đảo Azores | PT | PT | EUR |
| Bỉ | BE | BE | EUR |
| Bulgaria | BG | BG | BGN |
| Quần đảo Canaria | ES | ES | EUR |
| Croatia | HR | HR | HRK |
| Cộng hòa Síp | CY | CY | EUR |
| Cộng hòa Séc | CZ | CZ | CZK |
| Đan Mạch | DK | DK | DKK |
| Estonia | EE | EE | EUR |
| Phần Lan | FI | FI | EUR |
| Pháp | FR | FR | EUR |
| Guyane | GF | FR | EUR |
| Đức | DE | DE | EUR |
| Gibraltar | GI | GI | GIP |
| Hy Lạp | GR | GR | EUR |
| Guadeloupe | GP | FR | EUR |
| Guernsey | GG | GB | GBP |
| Hungary | HU | HU | HUF |
| Iceland | IS | IS | ISK |
| Ireland | IE | IE | EUR |
| Đảo Man | IM | GB | GBP |
| Ý | IT | IT | EUR |
| Jersey | JE | GB | GBP |
| Latvia | LV | LV | EUR |
| Liechtenstein | LI | LI | CHF |
| Lít-va | LT | LT | EUR |
| Luxembourg | LU | LU | EUR |
| Madeira | PT | PT | EUR |
| Malta | MT | MT | EUR |
| Martinique | MQ | FR | EUR |
| Mayotte | YT | FR | EUR |
| Monaco | MC | MC | EUR |
| Hà Lan | NL | NL | EUR |
| Na Uy | NO | NO | NOK |
| Ba Lan | PL | PL | PLN |
| Bồ Đào Nha | PL | PL | EUR |
| Réunion | RE | FR | EUR |
| Romania | RO | RO | RON |
| Saint Barthélemy | BL | FR | EUR |
| Cộng đồng Saint-Martin | MF | FR | EUR |
| Saint Pierre and Miquelon | PM | FR | EUR |
| San Marino | SM | SM | EUR |
| Slovakia | SK | SK | EUR |
| Slovenia | SI | SI | EUR |
| Tây Ban Nha | ES | ES | EUR |
| Thụy Điển | SE | SE | SEK |
| Thụy Sĩ | CH | CH | CHF |
| Vương quốc Anh | GB | GB | GBP |
Mối liên quan giữa IBAN và BIC/SWIFT
Sau khi hiểu được mã IBAN là gì, bạn cần hiểu thêm BIC và SWIFT là như thế nào?
- SWIFT là từ viết tắt từ cụm Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, có thể hiểu là Hội Viễn thông liên ngân hàng quốc tế.
- BIC là từ viết tắt của cụm Bank Identifier Code, hiểu là Mã định dạng ngân hàng
Tóm lại, mã BIC và mã SWIFT vốn được hiểu chung cùng một ý nghĩa là mã quốc tế của ngân hàng mở tài khoản của người nhận tiền. Mã SWIFT có 2 kiểu là 8 kí tự hoặc kiểu 11 kí tự. Trong đó:
- 4 ký tự đầu tiên: Mã ngân hàng.
- 2 ký tự tiếp theo: Mã quốc gia (Đức sẽ có mã là DE).
- 2 ký tự kế tiếp: Mã vị trí .
- 3 ký tự cuối cùng: Mã chi nhánh ngân hàng.
Khi bạn cần nhận tiền từ tài khoản nước ngoài của bạn bè hay người thân gửi về, bạn sẽ cần có các thông tin như sau:
- Mã SWIFT hoặc mã BIC.
- Số tài khoản ngân hàng của bạn
- Họ tên của bạn.
Một số thắc mắc liên quan
1. Vì sao phải dùng IBAN?
Như đã đề cập ở phần trên, IBAN là gì, đó là mã số được sử dụng hầu hết ở châu Âu để giảm thiểu khả năng sai sót nhầm lẫn và hạn chế các rủi ro khi giao dịch chuyển khoản vì bạn chỉ cần ghi nhớ đúng một mã số IBAN duy nhất mà thôi.
2. Khi mất thẻ, có thể tìm thấy mã IBAN của mình ở đâu?
Nếu trong trường hợp bị mất thẻ, có 3 cách để bạn có thể tìm lại mã IBAN của mình như sau:
- Khi bạn tiến hành đăng ký tài khoản IBAN, nó sẽ được gửi về trong bản sao kê của tài khoản.
- Đăng ký dịch vụ Internet Banking của ngân hàng, dùng điện thoại để đăng nhập vào app và xem mã số International Bank Account Number của mình.
- Có thể ra phòng giao dịch để yêu cầu nhân viên ngân hàng cung cấp mã số tài khoản ngân hàng quốc tế của bạn.
Vậy nên khi vô ý bị mất thẻ, việc đầu tiên bạn cần làm là liên hệ đến ngân hàng mở thẻ để thực hiện khóa tài khoản sau đó hãy sử dụng các công cụ Online để kiểm tra mã số của mình nhé.
3. Ở Châu Âu, có cần sử dụng mã BIC/SWIFT không?
Câu trả lời sẽ là không. Bởi vì nếu bạn đang sinh sống ở khu vực châu Âu thì chỉ cần cung cấp mã IBAN là có thể biết được các thông tin cần thiết. Còn mã BIC hay mã SWIFT chỉ là những công cụ dùng để kiểm tra tính chính xác trong một số trường hợp cần thiết.
Kết luận
Bài viết phía trên đã cung cấp đầy đủ những thông tin khái niệm IBAN là gì, cũng như các mã số tài khoản ngân hàng quốc tế của một số quốc gia ở các nước Châu Âu đến các bạn độc giả. Hy vọng với các tông tin bổ ích trên bài viết có thể giúp đỡ người xem trong quá trình thực hiện những giao dịch quốc tế.
