Nợ Fe Credit bao lâu thì bị cưỡng chế? Có đi tù không?

FE Credit là công ty tài chính cho vay tiền phổ biến nhất hiện nay với nhiều hình thức vay khác nhau. Tuy nhiên, nếu bạn không trả góp đúng hạn hay số tiền hợp đồng, bạn sẽ phải chịu những hậu quả khó chịu từ phía FE. Bạn sẽ bị FE nhắn tin, gọi điện, thậm chí đến nhà để đòi nợ. Nếu bạn không trả nợ trong thời gian quy định, bạn có thể bị FE kiện ra tòa và cưỡng chế tài sản. Ngoài ra, bạn cũng có thể bị đi tù nếu bạn có ý định lừa đảo hay gian lận khi vay tiền.

Vậy nên, bạn hãy cố gắng trả nợ cho FE Credit một cách kịp thời và hợp lý để tránh những rắc rối không đáng có. Bạn không biết nợ Fe Credit bao lâu thì bị cưỡng chế và có bị đi tù hay không. Đây là những thắc mắc mà nhiều khách hàng của Fe Credit đang gặp phải. Trong bài viết này, Topbankvn sẽ giải đáp cho bạn những vấn đề này.

mục lục

Thông tin cơ bản về Fe Credit

FE Credit là Công ty Tài chính TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng. Được thành lập năm 2013, nhận diện thương hiệu FE năm 2015. FE Credit có sự hỗ trợ của VPBANK và 49% vốn điều lệ của Công ty Tài chính Tiêu dùng SMBC (SMBCCF), một công ty con do tập đoàn Sumitomo Mitsui Financial Group của Nhật Bản sở hữu 100% vốn.

Hiện nay, Công ty Tài chính TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng đổi tên thành Công ty Tài chính TNHH Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng SMBC. FE Credit đã thiết lập một nền tảng vững chắc và liên tục giữ vững vị trí dẫn đầu thị phần tài chính tiêu dùng.

FE Credit có mạng lưới trải dài trên toàn quốc tại hơn 21.000 điểm bán hàng và mở rộng hợp tác với hơn 16.000 đối tác, phục vụ hơn 12.000.000 khách hàng Việt Nam được giải quyết khó khăn tài chính, trong đó có 30% hợp đồng vay mới mỗi năm.

FE Credit được định giá 2,8 tỷ USD và tăng vốn điều lệ từ 7.328 tỷ đồng lên 10.928 tỷ đồng. FE CREDIT đã góp phần đẩy lùi tín dụng đen, nâng cao mức sống của người dân lao động và thúc đẩy kinh tế tiêu dùng.

Nợ tín dụng Fe Credit là gì?

Nợ tín dụng Fe Credit có nghĩa là người đi vay đang nợ khoản vay tín chấp cần thanh toán cho Công ty Tài chính TNHH Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (FE Credit). Đối với mọi khoản vay người đi vay đều có nghĩa vụ trả nợ gốc và lãi theo đúng kỳ hạn quy định.

Hành vi vay tiền không trả thì dựa theo Pháp luật điều 463 về Hợp đồng cho vay như sau: “Hợp đồng vay tài sản là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên cho vay giao tài sản cho bên vay; khi đến hạn trả, bên vay phải hoàn trả cho bên cho vay tài sản cùng loại theo đúng số lượng, chất lượng và chỉ phải trả lãi nếu có thỏa thuận hoặc pháp luật có quy định”.

Sau đây là một số trường hợp sẽ bị cưỡng chế khi nợ quá hạn FE Credit:

Người vay tiền chỉ cần CMND cố tình không thanh toán đúng hạn khoản vay.
Đến hạn thanh toán, FE gọi điện nhắc nhở nhưng người vay cố tình không bắt máy hoặc tắt máy.
Người vay không thực hiện theo đúng các điều khoản được ghi trên hợp đồng và có hành vi trốn nợ.

Nợ Fe Credit bao lâu thì bị khởi kiện?

Khoản 1 Điều 4 Bộ luật Tố tụng dân sự hiện hành quy định: “ Cơ quan, tổ chức, cá nhân do Bộ luật này quy định có quyền khởi kiện vụ án dân sự, yêu cầu giải quyết việc dân sự tại Tòa án có thẩm quyền để yêu cầu Tòa án bảo vệ công lý, bảo vệ quyền con người, quyền công dân, bảo vệ lợi ích của Nhà nước, quyền và lợi ích hợp pháp của mình hoặc của người khác.”. Theo quy định này, khi bên vay không thực hiện nghĩa vụ thanh toán, FE CREDIT có quyền khởi kiện ra Tòa để yêu cầu Tòa án bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của mình.

Tuy nhiên, với tư cách là tổ chức tín dụng, Công ty Tài chính TNHH MTV Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng (đơn vị sử dụng thương hiệu Fe Credit) sẽ tiến hành phân loại nợ để xác định nợ thuộc nhóm nào và có hướng xử lý nợ theo quy định pháp luật về các tổ chức tín dụng.

Trên thực tế, đối với khách hàng chậm thanh toán khoản vay theo thời hạn thỏa thuận trong hợp đồng cho vay, dù khoản tiền nợ quá hạn là bao nhiêu thì Fe Credit đều sẽ không tiến hành khởi kiện ra tòa ngay mà sẽ chuyển hồ sơ vay cho bộ phận xử lý nợ. Mục đích của Fe Credit là làm sao để thu hồi được khoản vay một cách nhanh chóng nhất do đó ở giai đoạn này nếu như bên nợ quá hạn có thiện chí hợp tác thương lượng về việc gia hạn thời gian trả nợ thì sẽ được kéo dài thêm thời gian.

Kiện ra Tòa là phương thức cuối cùng mà các tổ chức tín dụng nói chung, Fe Credit nói riêng lựa chọn khi không còn cách thức nào khác bởi kiện tụng sẽ mất nhiều thời gian mà nếu người nợ quá hạn thực sự không còn khả năng thanh toán thì cuối cùng cũng khó mà thi hành án được.

Theo Thông tư số 11/2021/TT-NHNN ngày 30 tháng 7 năm 2021 thì có hai phương pháp phân loại nợ là phân loại nợ theo phương pháp định lượng và phân loại nợ theo phương pháp định tính. Tuy nhiên, số tiền nợ không phải là tiêu chí để phân loại nợ để xử lý, việc phân loại nợ của các tổ chức tín dụng hiện nay có thể căn cứ vào thời gian quá hạn thanh toán, việc vi phạm quy định của Luật Các tổ chức tín dụng (nếu có), khả năng thu hồi nợ,…

Do đó, với câu hỏi Nợ Fe Credit bao nhiêu thì bị khởi kiện? không có câu trả lời chính xác về con số. Tùy vào việc phân loại nợ, các tổ chức tín dụng nói chung sẽ có những phương thức xử lý nợ khác nhau, thông thường thì:

Đối với khoản nợ nhỏ vay với mục đích tiêu dùng (theo hình thức trả góp), chậm dưới 10 ngày thì các tổ chức tín dụng áp dụng phương thức gia hạn nghĩa vụ thanh toán để người vay có thêm thời gian xoay sở.
Đối với những khoản vay có tài sản bảo đảm thì ngân hàng sẽ tiến hành xử lý tài sản bảo đảm theo quy định pháp luật để thu hồi nợ;
Đối với những khoản vay lớn, đã xếp vào nhóm nợ xấu 3,4,5 thì ngoài việc áp dụng các biện pháp xử lý trên mà chưa hiệu quả thì việc khởi kiện ra Tòa án sẽ được lựa chọn, nếu bên vay có động thái trốn tránh thì có thể sẽ bị các tổ chức tín dụng tố cáo và khó tránh khỏi trách nhiệm hình sự.

Bên cạnh đó, đối với bên vay có khoản nợ quá hạn bị xếp vào nhóm nợ xấu thì sẽ bị tổ chức tín dụng đưa thông tin lên hệ thống CIC, trường hợp này khác hàng sẽ có lịch sử tín dụng xấu, khó có thể vay vốn lần sau. Đây cũng là một trong những biện pháp xử lý người vay có nợ quá hạn rất hữu hiệu để buộc người vay phải thực hiện nghĩa vụ trả nợ quá hạn của mình.

Với Fe Credit, khách hàng vay thường vay với giá trị nhỏ để tiêu dùng nên Fe Credit áp dụng phương thức gia hạn nghĩa vụ thanh toán để người vay có thêm thời gian thực hiện nghĩa vụ thanh toán. Tuy nhiên, Quý vị cần lưu ý, việc chậm thanh toán theo thời hạn ban đầu đã thỏa thuận trong hợp đồng tín dụng phải chịu những khoản phạt tương ứng.

Nợ Fe Credit quá hạn không trả có bị đi tù không?

Ngoài thắc mắc nợ FE bao lâu thì bị cưỡng chế, không ít người vẫn còn lo lắng không biết liệu rằng nợ quá hạn FE không trả có bị bắt đi tù hay không. Theo như quy định 174 của Bộ luật Hình sự về chiếm đoạt tài sản có ghi như sau:

Người nào chiếm đoạt tài sản của người khác với số tiền từ 2 triệu đến 50 triệu hoặc dưới 2 triệu nếu nằm trong một số trường hợp sau thì sẽ bị phạt tù không giam giữ từ 3 năm. Hoặc có thể bị phạt tù từ 6 tháng đến 3 năm.

Người vay đã từng bị xử phạt về hành vi lừa đảo chiếm đoạt tài sản.
Đã bị kết án theo quy định tại điều 168, 169, 170, 171, 172, 173, 175 và 290 của bộ luật này.
Gây ảnh hưởng nghiêm trọng tới các hoạt động an ninh xã hội.
Tài sản chiếm đoạt là công cụ kiếm sống của người bị hại hoặc gia đình bị hại.

Vậy nợ Fe Credit bao nhiêu thì bị khởi kiện? Sẽ có 2 trường hợp xảy ra như sau: Trong trường hợp người đi vay đang thực sự khó khăn về tiền bạc, chưa có khả năng thanh toán thì sẽ không bị khởi kiện. Còn trường hợp khác người vay cố tình bùng nợ, chạy trốn cho khoản vay từ 2.000.000 VNĐ trở lên thì sẽ bị Fe Credit khởi kiện.

Nợ FE bao lâu thì bị nợ xấu?

Tùy theo thời gian chậm thanh toán mà nợ FE sẽ được chia ra thành 5 nhóm nợ xấu. Nắm được quy định của từng nhóm nợ xấu để tránh những hậu quả không mong muốn có thể xảy ra.

Nợ xấu FE nhóm 1: Dư nợ tiêu chuẩn

Nợ xấu nhóm 1 hay còn gọi là dư nợ tiêu chuẩn, là những khoản nợ mà người vay có khả năng thanh toán cả gốc và lãi đúng hạn, hoặc quá hạn dưới 10 ngày.

Nợ xấu FE nhóm 2: Dư nợ cần chú ý

Nợ xấu nhóm 2 là những khoản nợ có thời gian chậm thanh toán từ 10 đến dưới 30 ngày, hay những khoản nợ cơ cấu lại thời gian trả nợ lần đầu.

Nợ xấu FE nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn

Trường hợp này là khách hàng quá hạn trả nợ cho FE 30-90 ngày vẫn chưa thanh toán. Từ sau ngày 30 theo thời hạn, FE có thể miễn giảm lãi cho khách hàng nếu khách không đủ khả năng chi trả. Nếu vẫn không thanh toán thì sẽ xếp vào nhóm dư nợ dưới quy định

Nợ xấu FE nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ

Nợ xấu nhóm 3 là khoản nợ quá hạn từ 90 ngày đến dưới 180 ngày, những khoản nợ cơ cấu lại lần đầu nhưng quá hạn từ 30 đến dưới 90 ngày.

Nợ xấu FE nhóm 5: Dư nợ có nguy cơ mất vốn

Nợ xấu FE nhóm 5 bao gồm những khoản nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên và những khoản nợ cơ cấu lại lần đầu nhưng quá hạn từ trên 90 ngày, những khoản nợ cơ cấu lại lần 2, lần 3.

Quy trình đòi nợ của Công ty tài chính Fe Credit

Dưới đây là quy trình đòi nợ của Công ty tài chính Fe Credit sẽ mà các bạn có thể tham khảo.

Bước 1: Khi gần đến thời hạn thanh toán nhân viên của Fe Credit sẽ nhắn tin, gọi điện cho khách hàng để nhắc nhở việc trả nợ theo đúng quy định.
Bước 2: Trường hợp khách hàng không thanh toán đúng hạn, nhân viên của Fe Credit sẽ gọi điện cho người thân và đưa ra những lời cảnh báo.
Bước 3: Gọi điện cho người thân của người vay, nếu có dấu hiệu chạy trốn, tắt liên lạc thì Fe Credit sẽ chuyển sang biện pháp đòi nợ khác.
Bước 4: Với những trường hợp thực hiện đầy đủ các biện pháp mà người vay vẫn không trả thì hồ sơ sẽ được chuyển qua công ty đòi nợ.
Bước 5: Nếu công ty đòi nợ vẫn không thu hồi được nợ thì hồ sơ của người vay sẽ bị đưa ra toàn để khởi kiện.

Có thể thấy, Fe Credit đã tạo điều kiện để người vay có thể thanh toán đúng hạn. Hạn chế kiện tụng tránh ảnh hưởng đến uy tín, tương lai của người đi vay cũng là mong muốn đơn vị này hướng đến. Do đó, hãy đảm bảo thanh toán khoản vay để tránh rơi vào tình trạng này.

Các biện pháp cưỡng chế của Fe Credit

Không phải các biện pháp cưỡng chế FE Credit đều giống nhau, tùy vào trường hợp cụ thể mà FE Credit sẽ áp dụng các biện pháp cưỡng chế phú hợp:

Nếu sau 30 ngày nhân viên của Fe có gọi điện, nhắn tin đòi nợ mà người vay vẫn không thanh toán cho phía công ty thì lúc này nhân viên của Fe sẽ đến tận nhà theo địa mà mà người này cung cấp trên hợp đồng vay để đòi nợ
Trường hợp đến tận nhà khách hàng mà khách hàng không chịu hợp tác trả nợ, lúc này nhân viên Fe có thể tiến hành tịch thu các tài sản có giá trị trong nhà của người vay
Trong trường hợp người vay cố tính trốn nợ bằng cách trốn khỏi nơi cư trí thì lúc này Fe có thể áp dụng các biện pháp cưỡng chế mạnh hơn chẳng hạn như đòi nợ trên mạng xã hội, dán ảnh người vay nợ để tìm người hoặc Fe cũng có thể khởi kiện ra Tòa để yêu cầu giải quyết.

Làm thế nào để không bị nợ xấu Fe Credit?

Nợ xấu tại ngân hàng hoặc bất kỳ công ty tài chính nào cũng để lại nhiều ảnh hưởng tiêu cực cho khách hàng. Dưới đây là một số kinh nghiệm của Topbankvn muốn chia sẻ cùng các bạn khi đi vay tiền không bị nợ xấu tại FE Credit:

Kiểm tra kỹ lưỡng các điều khoản ghi trong hợp đồng, chú ý tới thời hạn thanh toán.
Xem xét thu nhập cá nhân, nhu cầu vay để đảm bảo khoản vay nằm trong khả năng chi trả của mình.
Theo dõi thường xuyên trong suốt quá trình thực hiện hợp đồng khi đến kỳ hạn.
Chủ động thanh toán khoản vay trước thời hạn từ 2-3 ngày tránh trường hợp nhầm lẫn hoặc quên.
Ý thức được trách nhiệm của bản thân, quản lý tốt tài chính, đảm bảo thanh toán đúng thời hạn để không rơi vào tình trạng nợ quá hạn, nợ xấu

Điều quan trọng nhất là khách hàng ý thức được trách nhiệm của bản thân. Hãy đảm bảo đóng tiền nợ đúng hạn tránh rơi vào tình trạng nợ quá hạn phải đóng tiền hạn và nợ xấu. Lên kế hoạch chi tiêu giúp bạn có thể quản lý tài chính tốt nhất.

Kết luận

Như vậy trên đây Topbankvn đã giải đáp đến bạn thắc mắc nợ Fe Credit bao lâu thì bị cưỡng chế. Hy vọng những thông tin được chia sẻ phía trên sẽ giúp bạn tránh được những khoản nợ xấu nợ FE Credit để tránh rơi vào tình trạng nợ xấu, nặng hơn có thể sẽ bị khởi kiện ra tòa rất rắc rối và bị đi tù.