Việc khách hàng rút tiền tại quầy giao dịch hoặc cây ATM ngân hàng hầu hết đều có nhu cầu kiểm tra số dư trong thẻ. Thế nhưng, có nhiều người vẫn bị nhầm lẫn giữa số dư khả dụng và số dư thực tế có trong tài khoản. Việc này đã khiến cho khách hàng gặp khó khăn trong thực hiện các giao dịch tài chính ngân hàng.
Số dư khả dụng là gì? Kiểm tra số dư khả dụng như thế nào? Số dư khả dụng khác gì so với số dư tài khoản? Cách phân biệt số dư thực và số dư khả dụng như thế nào? Đây là những câu hỏi mà rất nhiều người còn mơ hồ. Cùng Topbankvn tìm hiểu qua nội dung bài viết dưới đây.
Số dư là gì?
số dư tài khoản ngân hàng là số tiền mặt còn thừa lại trong tài khoản kiểm tra, tiết kiệm hoặc các tài khoản liên quan đến đầu tư khác. Tuy nhiên, không phải có số dư tài khoản bao nhiêu thì bạn có thể sử dụng bấy nhiêu, điều đó giải thích vì sao có định nghĩa “số dư khả dụng”.
Số dư khả dụng là gì?
Tài khoản ngân hàng, đặc biệt là tài khoản thanh toán không kỳ hạn sẽ có hai loại số dư cơ bản. Đó là số dư khả dụng và số dư thực tế. Rất nhiều người thường không phân định được hai loại số dư này và mặc định chúng là một. Tuy nhiên về bản chất cũng như ý nghĩa, kể cả tính khả dụng của hai số dư này đều khác nhau.
Bạn có biết số dư khả dụng là gì không? Đó là số tiền “khả dụng”- có khả năng sử dụng. Số tiền này bạn có thể rút triệt để thông qua thẻ ATM. Hoặc khi mua sắm trực tuyến, bạn có thể thanh toán với số dư khả dụng mà mình đang có. Số dư này sẽ nhỏ hơn số dư thực tế mà bạn đang có trong tài khoản.
Nhiều người nhầm tưởng ở khoản này. Ví dụ thẻ tài khoản của bạn đang có 1 triệu đồng. Nhưng khi ra ATM rút tiền, bạn không thể rút được hết 1 triệu. Hoặc khi mua hàng có hóa đơn 1 triệu bạn cũng không thể thanh toán được. Bạn cũng không thể chuyển 1 triệu đồng đó cho người khác. Khi thực hiện giao dịch, ngân hàng sẽ báo lỗi: Số dư của tài khoản không đủ.
Thực tế đã có rất nhiều cuộc gọi đến tổng đài ngân hàng để thắc mắc vấn đề này. Thực tế. Đó là số dư thực của bạn. Ngân hàng sẽ giữ lại một khoản phí cố định cho thẻ nên bạn chỉ có thể sử dụng trong hạn mức tối đa ngân hàng cho phép.
Ví dụ, bạn có trong tài khoản số tiền 50 triệu đồng thì số dư khả dụng mà bạn có thể sử dụng để thanh toán hoặc rút tiền sẽ ít hơn 50 triệu nếu ngân hàng có yêu cầu số dư tối thiểu là 50.000 đồng.
Phân biệt số dư khả dụng, số dư tài khoản và số dư hiện tại
Số dư tài khoản và số dư khả dụng
Số dư khả dụng và số dư tài khoản là hai khái niệm khác nhau và khách hàng không nên nhầm lẫn.
- Số dư khả dụng là số dư mà bạn có thể sử dụng được.
- Số dư tài khoản là số dư thực tế của tài khoản khi chưa trừ đi các khoản tiền phong tỏa hay số tiền tối thiếu để duy trì tài khoản.
Số dư hiện tại với số dư khả dụng
Sự khác nhau rõ rệt nhất giữa số dư khả dụng và số dư hiện tại đó là số dư khả dụng sẽ được cập nhật ngay sau khi bạn thực hiện giao dịch và việc chuyển, rút tiền của bạn sẽ phụ thuộc theo con số này. Còn số dư hiện tại sẽ được hệ thống cập nhật một lần trong ngày, nên khi bạn kiểm tra, hai số dư thường sẽ có sự chênh lệch.
Công Thức Tính Số Dư Khả Dụng Chính Xác Nhất 2022
Nếu bạn muốn nắm được số dư trong tài khoản ngân hàng là bao nhiêu. Hãy áp dụng theo công thức sau:
Số dư khả dụng = Số dư thực tế trong tài khoản + Hạn mức thấu chi (nếu có) – Số tiền phong tỏa trong tài khoản – Số dư tối thiểu trong tài khoản.
Trong đó:
- Số dư thực tế: Chính là số tiền mà khách hàng hiện có trong tài khoản ngân hàng đang dùng.
- Hạn mức thấu chi: được hiểu là số tiền mà bạn được ngân hàng cho phép tiếp tục sử dụng khi tài khoản của thẻ còn 0 đồng và số tiền này nằm trong 1 hạn mức nhất định mà ngân hàng đã đưa ra ban đầu. có nghĩa là bạn tiêu xài hết tiền trong tài khoản thì vẫn được vay thêm 1 khoản nhất định mà ngân hàng với bạn đã thỏa thuận trước khi ký hợp đồng.
- Số tiền phong tỏa : Đây là số tiền trong tài khoản thanh toán của khách hàng mà ngân hàng sẽ giữ lại không cho bạn sử dụng đến số tiền này, và số tiền phong tỏa cũng được tùy thuộc vào mỗi ngân hàng quay định hạng mức, và có nhiều ngân hàng không có số tiền phong tỏa này nhằm nâng cao tính cạnh tranh với các ngân hàng khác.
- Số dư tối thiểu : Được hiểu đơn giản là số tiền tối thiểu cần phải duy trì trong tài khoản ngân hàng của khách hàng ở mọi thời điểm để duy trì hoạt động của thẻ, và số dư tối thiểu tùy thuộc vào mỗi hạng mức mà ngân hàng mở tài khoản quy định, có ngân hàng số dư này tương đối cao, có ngân hàng số dư tối thiểu lại thấp chỉ 50 ngàn đồng.
Mình sẽ làm một ví dụ cụ thể như thế này. Giả sử mình có tài khoản ngân hàng 01810034xxxx mở tại Vietcombank và các thông tin trong tài khoản như sau:
- Số dư thực tế đang có trong thẻ là 20.500.000 VND
- Mình không có hạn mức thấu chi tại Vietcombank.
- Mình không có số tiền bị phong toả tại Vietcombank
- Vietcombank quy định số dư tối thiểu là 50.000 VND
Vậy số dư khả dụng = 20.500.000 + 0 – 0 – 50.000 = 20.450.000 VND, đây chính là số tiền mình có thể sử dụng.
Có thể rút hết tiền ở số dư tài khoản ra không?
Nếu bạn vẫn đang sử dụng thẻ thì bạn không thể rút hết số dư thực khỏi tài khoản trừ trường hợp số dư khả dụng bằng số dư hiện tại. Nếu số dư tài khoản bằng 0 và sau một khoảng thời gian quy định không có tiền gửi vào tài khoản thì ngân hàng sẽ tự động khóa tài khoản thanh toán của bạn.
Chủ thẻ được phép rút hết số dư thực chỉ khi có nhu cầu đóng thẻ ngân hàng. Khi đó, bạn không thể thực hiện việc này bằng ATM hay các dịch vụ trực tuyến khác mà phải trực tiếp đến quầy giao dịch.
Cách kiểm tra số dư khả dụng nhanh và đơn giản nhất
Không chỉ quan tâm đến số dư khả dụng là gì, cách kiểm tra số dư khả dụng như thế nào cũng là điều mà nhiều người băn khoăn. Dưới đây là một số cách kiểm tra số dư khả năng đơn giản, nhanh chóng nhất bạn có thể áp dụng.
Kiểm tra số dư khả dụng bằng Internet Banking
Đây có thể xem là cách đơn giản và nhanh chóng nhất để kiểm tra số dư khả dụng trong tài khoản của bạn. Chỉ cần bạn đăng ký internet banking và có một chiếc điện thoại trên tay và truy cập vào tài khoản internet banking của mình và kiểm tra số dư dễ dàng theo các bước sau:
- Bước 1: Đăng nhập vào trang Internet Banking với tài khoản và mật khẩu.
- Bước 2: Chọn tài khoản cần kiểm tra số dư khả dụng và nhấn vào chi tiết.
- Bước 3: Kiểm tra thông tin tài khoản ở kết quả trả về.
Kiểm tra số dư khả dụng trên Mobile Banking
Đây được xem là cách truy vấn số dư khả dụng đơn giản nhất mà bất cứ ai cũng có thể thực hiện thao tác. Tất cả những gì bạn cần là một chiếc điện thoại di động thông minh được kết nối mạng, bạn hoàn toàn có thể biết số dư khả dụng của mình là bao nhiêu.
Hiện nay, các ngân hàng lớn như Vietinbank, Vietcombank, VPBank, Agribank, Techcombank,…đều phát triển ứng dụng ngân hàng Mobile Banking. Theo đó, khách hàng khi mở tài khoản sẽ được hướng dẫn cài đặt và sử dụng ứng dụng Mobile Banking. Nếu muốn kiểm tra số dư khả dụng, bạn chỉ việc đăng nhập vào ứng dụng. Rồi thực hiện các bước kiểm tra dưới sự hướng dẫn của hệ thống.
Kiểm tra qua SMS Banking
SMS banking là một phương thức kiểm tra tài khoản đã ra đời khá lâu. Ngày nay nó ít được sử dụng nhưng vẫn là một cách hiệu quả để bạn có thể check số dư của mình. Việc kiểm tra sẽ được thực hiện bằng cách soạn tin nhắn gửi đến tổng đài.
Tuy nhiên, mỗi ngân hàng sẽ có cú pháp nhắn tin tương ứng. Vì vậy bạn dùng dịch vụ ngân hàng nào thì phải nhắn tin đúng cú pháp quy định của ngân hàng đó. Cước phí cũng áp dụng theo từng ngân hàng. Mức phổ biến là 550đ/ tin nhắn.
Kiểm tra số dư khả dụng tại trụ ATM
Đây là hình thức kiểm tra số dư dành cho đối tượng khách hàng không hiểu rõ về công nghệ nhưng lại ngại ra ngân hàng để kiểm tra. Chỉ cần thực hiện một vài thao tác đơn giản tại trụ ATM như sau:
- Bước 1: Đưa thẻ vào khe đọc thẻ, chọn ngôn ngữ tiếng Việt.
- Bước 2: Nhập mã Pin thẻ ATM.
- Bước 3: Chọn vấn tin tài khoản ở Menu tùy chọn.
- Bước 4: Kiểm tra số dư tài khoản ở màn hình kết quả hoặc in biên lai để kiểm tra.
Kiểm tra trên biên lai khi rút tiền mặt
Ngoài hai cách trên, bạn có thể kiểm tra số tiền dư khả dụng trong tài khoản thông qua biên lai rút tiền tại cây ATM. Cụ thể, trong quá trình bạn thực hiện giao dịch rút tiền tại cây ATM. Nếu bạn chọn mục in biên lai, ngay sau đó bạn sẽ nhận được một tờ biên lai khi nhận được tiền mặt.
Trên biên lai rút tiền sẽ ghi đầy đủ các thông tin bao gồm số dư khả năng thẻ một cách chính xác. Thông qua tờ biên lai rút tiền này, bạn có thể nắm bắt được các thông tin liên quan tới tài khoản hiện tại của mình.
Nhìn chung, cách kiểm tra số dư khả dụng tại các ngân hàng hiện nay như Vietcombank, VietinBank, VIB, BIDV, ACB, Agribank, TPBank, VPBank… đều được thực hiện theo những cách trên đây. Với việc kiểm tra số dư khả năng theo các cách nêu trên sẽ mang đến cho bạn nhiều lợi ích, tiết kiệm thời gian và công sức.
Kiểm tra trực tiếp tại ngân hàng
Kiểm tra số dư tại chi nhánh chính là cách làm truyền thống từ trước đến nay được nhiều khách hàng lựa chọn. Thế nhưng, ở thời điểm hiện tại, có ít người dùng cách kiểm tra này bởi nó mất nhiều thời gian.
Để thực hiện cách kiểm tra số dư khả dụng tại chi nhánh ngân hàng. Bạn cần phải mang thẻ căn cước công dân hoặc chứng minh thư ra quầy giao dịch đã từng mở tài khoản. Sau đó, bạn hãy nhờ nhân viên giao dịch ngân hàng kiểm tra số dư của mình theo 3 bước cơ bản sau. Cụ thể:
- Bước 1: Đầu tiên, bạn hãy tìm hiểu và lựa chọn điểm văn phòng giao dịch. Hoặc chi nhánh ngân hàng gần nơi mình làm việc/sinh sống nhất.
- Bước 2: Tiếp theo, bạn hãy xếp hàng và lấy số thứ tự. Tại bước này, bạn sẽ phải xuất trình một số giấy tờ cá nhân theo yêu cầu của nhân viên giao dịch.
- Bước 3: Bạn yêu cầu nhân viên giao dịch ngân hàng kiểm tra số dư trong tài khoản ngân hàng.
Số dư khả dụng ở từng ngân hàng có giống nhau không?
Câu trả lời là không. Tùy thuộc vào mức độ số tiền phong tỏa mà ngân hàng giữ lại trong thẻ. Mức phong tỏa phổ biến là 50.000đ. Có những ngân hàng phong tỏa 100.000đ. Cũng có những ngân hàng không phong tỏa và số dư khả dụng cũng bằng số dư thực của khách hàng.
Ngoài ra, mỗi ngân hàng còn có quy định về số dư tối thiểu cần được duy trì song song với số tiền phong tỏa. Đặc biệt với những chương trình ưu đãi hay các sự kiện khuyến mãi. Ví dụ như bạn được miễn phí chuyển khoản internet banking trong vòng 1 năm. Điều kiện số dư của bạn sẽ đảm bảo tối thiểu 2 triệu. Khi ký hợp đồng thỏa thuận, ngân hàng ngoài số tiền phong tỏa còn phong tỏa thêm 2 triệu của bạn để đảm bảo điều kiện khuyến mãi.
Vì vậy, nếu muốn sử dụng tối đa số tiền trong thẻ, bạn nên tìm hiểu chính sách của từng ngân hàng để chọn ngân hàng có mức phong tỏa thấp nhất.
Có thể rút hết tiền ở số dư thực ra không?
Trong trường hợp cần thiết, bạn đang cần phải có đủ số dư thực mới thực hiện được giao dịch của mình. Vậy thì có thể rút nó ra được không?
Câu trả lời là KHÔNG. Trong mọi hoàn cảnh, quy tắc của ngân hàng vẫn là bất di bất dịch. Việc phong tỏa số tiền tối thiểu trong thẻ là quy định chung và nằm trong chính sách, bảng biểu, biểu phí ngân hàng. Việc này được áp dụng tự động trên hệ thống. Bạn chỉ được giao dịch với số dư khả dụng cho phép. Vì vậy, hãy nạp tiền mặt vào tài khoản để tiến hành thanh toán theo nhu cầu của bạn nếu số dư trong thẻ không đủ nhé.
Khách hàng chỉ được phép rút hết số dư thực khi ngưng sử dụng dịch vụ của ngân hàng đó. Lúc này, bạn hãy đến trực tiếp quầy giao dịch yêu cầu hủy thẻ và rút hết số tiền trong thẻ ra. Trừ các mức phí phải đóng cho ngân hàng, bạn sẽ được nhận về đầy đủ.
Kết Luận
Số dư khả dụng là gì? Cách kiểm tra số dư khả dụng như thế nào? Câu trả lời đã được giải đáp trong bài viết. Hy vọng bạn đã có đầy đủ những thông tin cần thiết về thông tin này để có thể kiểm tra số dư khả dụng nhanh nhất.
